秋天的黄昏

    两年前的这两天买了车，今天第三次去上了汽车保险。保险明细如下（打折之后）：

    机动车损失险：1315.30

    第三者责任险：776.30

    盗抢险：409.84

    不计免陪：395.71

    玻璃单独破碎险：109.20

    最后还包括那个恶心的交强险，由于去年出过次事故，所以是全额：950。

    总额是3950左右。和预期的基本相符。

    回到单位时候，还和同事说，俺养车，一年一万足够了。

    同事当即帮俺算帐，这一算才发现，好多费用俺忘了算，养这个破车，一年至少要一万二（平均每月一千）。

    想提一下这个恶心的交强险。前些日子看过一个新闻，记得去年一年交强险的经营费用（可理解为办公费用）居然大大高于交强险的赔付费用。这也算是“中国特色”了。

    刚才上网专门想查一查这条新闻，没有找到。

    引用两条挺有代表性的旧新闻如下：

    新闻一：

    在专门就交强险事故率进行了调查后，北京律师刘家辉今天说，机动车交强险事故率不到9％，赔偿率不到6％。

    她表示，目前在我们这样一个保险缺乏诚信的国家，要求交强险承保财产损失，只能给保险公司带来巨额的收益，使广大的车主及老百姓受到损失。

　　与另一位北京律师孙勇类似，刘家辉是最近对交强险质疑较多的代表人物之一。她于4月8日公开在全国范围内征求车主授权委托，向保监会提出“交强险保费听证申请”。

　　刘家辉透露，截至8月20日，她在942辆机动车授权车主中进行的交强险事故率调查显示，出险总人次为71次，单独物损为69人次，单独人伤两人次，既有人伤也有物损的仅1人次。该调查共计收到有效问卷823份。

　　经统计，942辆机动车中，综合事故率仅为8．63％，人伤出险率为0．364％。其中，黑龙江集体授权299辆运输车辆，仅4辆出过险；安徽42辆私家车集体授权没有出过险；山东一出租公司81辆车，去年共计出险6辆。上述出险率包括全责及无责。

　　这942辆机动车共计缴纳保费1506810元，已赔付总额为55137元，未决赔付10人，可能发生最高的赔额不超过：人伤1．1万元，物损1．6元，已赔款及未决赔款总额为82137元。

　　刘家辉据此得出的结论是，交强险运行一年，保费简单赔付率为5．45％。

　　另外让刘家辉吃惊的是，7月12日她与中国保险行业协会发言人谢跃一起参加北京一家电台汽车访谈节目时，谢跃表示，到去年北京的车险出险率为160％至170％。

     新闻二：

　　据了解，在交强险的费率调整方案中，基础费率下调的车型有16种，下调幅度从5%～33%不等。其中，家庭自用汽车6座以下费率由此前的1050元下调到950元，降幅达9.5%。

　　交强险一直被外界看作保险公司“暴利”的来源之一，而此次拟下调保费，也与这一点不无关系。不过，保监会数据显示，交强险首年承保各类机动车5755万辆，保费收入507亿元，已终止保险责任的保费227亿元，尚未终止保险责任的保费280亿元。交强险赔款支出139亿元，各类经营费用141亿元，投资收益14亿元，账面亏损39亿元。

　　这一数据与此前交强险400亿元的“暴利数据”相差甚远，难免令人心生疑问。保监会对此作出的解释是，账面亏损的主要是因为按国内会计准则保单取得成本必须在当期摊销，如果按照国际会计准则核算，则盈利6亿～8亿元。另外，交强险首年经营费用花去了141亿元，这个费用水平偏高，还存在一定压缩空间；而随着交强险业务的平稳运行，经营费用率会有所下降，今年1～10月交强险已实现账面利润9.3亿元，这证明交强险费率仍存在一定的下调空间。